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个人第二套住宅抵押标 双倍保障投资人利益

6个月前 (04-01)     作者:zhushican     分类:贷款知识     阅读次数:210    

内文提示:抵押贷款已成为大多数成熟互联网金融平台的主流风控模式,在众多抵押模式中,房产抵押成为绝大多数投资人的首选。而在房产抵押标中,个人第二套住宅抵押标因保值变现能力突出、执行无难度成为安全系数更高的投资标的。

在当前我国缺少成熟完整的信用体系的情况下,违约成本有限,与其相信评级分数下的个人还款意愿不如依靠可以变现的抵押物来得安全。因此,抵押贷款已成为大多数成熟互联网金融平台的主流风控模式,在众多抵押模式中,房产抵押成为绝大多数投资人的首选。而在房产抵押标中,个人第二套住宅抵押标因保值变现能力突出、执行无难度成为安全系数更高的投资标的。

什么是个人第二套住宅抵押标

个人第二套住宅抵押标是指当借款人提供的名下抵押房产中,若产权人中有老人(60周岁及以上)或未成年人(18周岁及以下)或房产内有户口的话,借款人需提供第二套住宅方能申请贷款的借款标的。同时,抵押物还需经过稳定的估值并在第三方国家公证机关办理公证抵押登记手续。在该保障方式下,一旦借款人发生违约,无需繁琐的诉讼流程,投资人可直接获得该抵押房产折价或拍卖价款的优先受偿权。这在一定程度上提高了借款人的违约成本,同时也是保障投资人本息安全最有效的方式。

一线住宅类房产,保值变现能力突出

房地产业是国民经济的支柱产业,就当前政策措施和经济建设的形式来看,房地产市场在未来很长一段时间内还将保持持续稳定的增长和上浮。自2014年第四季度开始,央行陆续发布不对称降息、公积金贷款限额上调等一系列红利政策,购房者对市场的预期明显转好,新旧住宅成交量均出现上涨,一二线城市房价回升迹象明显。

随着楼市的升温,房产抵押标也成为投资的大热项目。在历经逾期、坏账、催收无果的困境后,投资人明白一款含有易于变现抵押品的房产抵押标是最有保障的产品。加之贷款金额大幅小于抵押房产的市场评估价,即使借款人违约后拍卖房产,价款也可足额覆盖投资人的本息。不过,在一线房产中,仟邦资都只接受一线住宅类房产。因为,厂房、办公楼虽同属房产,但因价值过大,用途专业化,不容易找到买家,变现能力较弱。相比之下,一线住宅则需求旺盛,买家体量大,变现力更强。

可见,一线住宅类房产是最具保值价值和变现处置能力的抵押资产,对投资人来说风险也最小。

拥有二套房处置障碍最小

当借款人只有唯一房产的情况下,如果出现违约或坏账就很难做清偿,虽然,不久前,最高人民法院公布的《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》指出,对于设定抵押的房屋,不管是不是一套房,只要设定了抵押,就能被执行。但在实践过程中,还是要解决安置房的问题,会有滞后期。

此外,一旦这套房产内住着老年人、未成年人或孕妇等弱势群体,司法上就很难把他们赶出去。造成的局面则是,作为房产抵押权人的投资人空拥有这套房产的所有权,却无力将身为借款人的房主赶出去,卖掉房产以抵偿他所欠款的本息。

但若借款人有第二套房产作备房,情况就完全不同。借款人及其所抚养的亲属可迁至备房做安置,从而达到顺利执行抵押房产的目的。这也是仟邦资都专注第二套房产抵押的原因所在。

此外,为了提高抵押资产的流动性,仟邦资都(www.cgstate.com )与第三方机构进行合作,参与设立流动性基金、劣后基金、房产并购基金。一旦发生违约,流动性基金会第一时间受让债权和收益权,如果情况继续恶化,并购基金会以最低的价格收购房产,然后再进行处理,从而确保本息的按时兑付。

从整体数据来看,房产抵押标在整体违约率中所占比例非常小,且出现逾期抵押物也可迅速变现,而安全系数更高的第二套房产抵押标是在原来的基础之上又加固了一层,能进一步的保障投资人的本息安全。


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